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Set
27
2014

Le crescenti difficoltà economiche spingono ancora le famiglie a usare gli aiuti governativi più per far fronte ai vecchi debiti che per accendere nuovi finanziamenti.

Le iniziative di sostegno che dovrebbero aiutare ad acquistare una casa, pur dotate di una ricca provvista, per il momento sono state poco sfruttate; il riferimento è al “Plafond casa” di Cassa Depositi e Prestitiit Blue Zalando Van Stringate Dark Bommel Floris xwPzafUqn e ABI e al “Fondo garanzia acquisto casa“. Per contro, il Fondo di solidarietà invece, che va in soccorso ai mutuatari licenziati, agli eredi del mutuatario o a chi è stato colpito da un handicap grave, è oggetto di crescenti richieste.

Nello specifico, l’operazione “Plafond casa”, prevista dal Dl 102/2013, ha consentito alla Cassa depositi e prestiti di mettere a disposizione delle banche due miliardi di euro per concedere mutui agevolati per l’acquisto o la ristrutturazione di un’abitazione; ma a sei mesi dall’inizio dell’iniziativa è stata erogato solo il 6,6% della dotazione iniziale.

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Anche il “Fondo di garanzia per l’acquisto della prima casa”, partito nel 2011 con una provvista di 50 milioni, è rimasto praticamente intatto; infatti, finora ammontano solo a 2,3 milioni (4,5%) le risorse impegnate per concedere garanzie supplementari su mutui ipotecari attivati da 334 giovani coppie. Il Governo si attende tuttavia una notevole progressione con l’attesa partenza della nuova versione del fondo, ritoccata con la legge di stabilità 147/2013. Per il triennio 2104-16 sono stati infatti stanziati altri 600 milioni di euro e sono state allargate le maglie per estendere la platea dei potenziali fruitori: i beneficiari potranno anche essere ultratrentacinquenni, avere un reddito Isee anche superiore a 40 mila euro nel complesso e abitazioni oltre 95 metri quadri. In teoria, quindi, quasi tutti i mutui ipotecari prima casa potranno essere accompagnati da una garanzia statale sul 50% del debito residuo. Una maggiore tutela per l’istituto che concede il prestito, che dovrebbe portare a una limatura dello spread applicato dalla banca.

Viceversa sono in continua crescita le richieste di accesso al “Fondo di solidarietà per i mutui”, che consente di interrompere per 18 mesi il pagamento delle rate, nei casi in cui i mutuatari incorrono in un evento indipendente dalla loro volontà (perdita di lavoro, morte o riconoscimento di handicap grave) e riduce la loro capacità economica. La motivazione risiede nell’introduzione della perdita del lavoro a tempo determinato tra i requisiti per l’accesso al fondo; fino ad aprile 2013 era ammessa solo la perdita del lavoro a tempo indeterminato. Un’estensione che a livello politico ha giustificato il raddoppio della dotazione del fondo da 10 a 20milioni annui per il 2014 e 2015. Attualmente, alla base del 93% delle istanze c’è proprio la perdita del lavoro da parte del mutuatario.

Ad oggi la disponibilità residua del fondo è di 31,7 milioni di euro (rispetto agli 80 nel complesso stanziati negli anni, 2015 compreso), probabilmente sufficiente a coprire tutte le istanze che saranno presentate fino a tutto il 2015, anche grazie ai tassi di mercato che sono ridotti ai minimi termini. La norma prevede infatti soltanto il rimborso, da parte del fondo, della quota interessi determinata dall’applicazione del solo parametro di indicizzazione del finanziamento (Irs/Euribor), mentre rimane esclusa la quota legata allo spread che la banca addebiterà al cliente.

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